贷款锦囊

2017你必须了解的几种贷款

来源:卡宝宝 时间:2017-02-17 16:48:50

  2016互联网金融火了,各种小额贷款机构以万物复苏之势崛起。那么,对与我们息息相关的贷款,你懂多少呢?

  贷款的通俗解释

  贷款是银行或其他金融机构按一定利率和必须归还等条件出借货币资金的一种信用活动形式。简单点来讲就是需要利息的借钱。对于我们而言就是,个人经济需要资金周转而暂时拿不出来,就需要借钱;对于高大上的层次的解释就是为了满足社会扩大再生产对补充资金的需要,促进经济发展。而银行或金融机构也可以通过这种方式取得利息的收入,增加本身的积累。

  与息息个人相关的几种贷款

  现在关注较多的贷款分类是按照贷款用途来划分,可分为个人消费类贷款和个人经营类贷款。

  1、个人消费贷款是指用于购买房屋、汽车、大额耐用消费品、家庭装修、教育机构培训课程、健康医疗服务、休闲旅游花费以及符合机构要求的其他消费用途的贷款。关键字为消费,以消费为目的。这里的房贷与车贷使我们提及较多的类型。

  2、个人经营类贷款是指用于生产经营活动所需的流动资金,购置商业用房、再就业以及符合机构要求的其他经营用途的贷款。

  另外,按贷款担保方式分类,可分为个人抵押贷款、个人质押贷款、个人保证担保贷款、个人信用贷款。而信用贷款是我们比较熟知的类型。

  一时说A贷,一时说B贷,只是分类方式的不同,有了大分类就可以知道各种贷款的区别。有的按贷款的模式分类,分为间客式个人贷款和直客式个人贷款;有的按贷款资金来源分为自营贷款和委托贷款;有的按贷款期限分为个人短期贷款、个人中期贷款、个人长期贷款;有的按贷款是否可循环分为个人循环贷款和个人非循环贷款。

  房贷、车贷、信用贷款

  1、房地产抵押贷款是借款人以自由房地产作为抵押物向出借人提供担保,在平台上发标借款的融资方式。借款人也可以用已设有抵押权的房产再次设定抵押权,充分利用抵押物的价值。

  2、车辆抵押贷款是指借款人通过将车辆作为抵押物来进行借款,通常用于解决短期资金周转的问题。在通常情况下,汽车抵押贷款只能借到估值的70%左右,还款期限一般分为12期、24期、36期。

  3、信用贷款是一种无抵押无担保的贷款类型,贷款额度一般20万以内,借款期以短期为主。一般来讲申请个人信用贷款需要提供以下信息:收入证明、银行内个人资信等级、个人职业信息等。现在的小额贷多以APP形式呈现,方便快捷。

  个人抵押贷款和质押贷款

  所谓的抵押贷款就是指借款人以一定的抵押品作为物品保证从贷款机构取得的;而质押贷款是指贷款机构按《担保法》规定的质押方式以借款人或第三人的动产或权利为质押物发放的贷款。这两者的有几个区别:

  1、抵押标的为动产与不动产,质押标的为动产与权利;抵押物不移转占有,质物移转占有。

  2、还款期限到时,抵押权人未受清偿的,可与抵押人协商以抵押物折价或以拍卖、变卖该抵押物的所得价款受偿,协议不成的,可向人民法院提起诉讼;还款期限到时,质权人未受清偿的,可与出质人协议以质物折价或依法拍卖、变卖质物清偿债权。

  3、借款人可以自愿办理抵押登记的,抵押合同自签定之日起生效;借款人不必办理质押登记的,质押合同自质物或权利凭证交付之日起生效。

  4、借款人办理抵押登记的,登记部门为抵押物的相应管理部门;借款人以股票、知识产权出质的,应向其相应的管理机构办理出质登记。

 

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