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百信银行开业,银监会对直销银行提出四个要求!

来源:网贷之家 时间:2017-11-20 11:06:10

  11月18日,国内首家独立法人形式的直销银行百信银行在北京宣布正式开业。

  银监会副主席曹宇在开业典礼上表示,直销银行子公司试点具有重要意义,银监会积极支持商业银行在依法合规、风险可控的前提下,稳步开展直销银行子公司试点,同时将对其按照商业银行统一标准实施持续监管。

  曹宇称,银监会将不断总结试点经验,及时评估试点效果,适时扩大试点范围,探索不同形式的直销银行子公司试点经营模式。此外,根据直销银行特点,还将在科技风险、流动性风险、声誉风险和金融消费者保护方面,重点加强监管指导。

  两种运营模式各有特点

  随着2014年民生银行推出全国首家直销银行,我国直销银行发展已经走过三年历程。2016年,中信银行和百度公司发起设立百信银行,获银监会批复筹建,成为我国首家独立法人形式的直销银行。

  目前,国内大多数直销银行仍采用银行内设部门的运营模式,例如民生银行截至上半年直销银行客户数达709.83万户,比上年末增长181.35万户。

  此外,传统银行与BATJ也多有合作。例如,近期京东金融与大连银行战略合作,大连银行直销银行APP“壹伴客”正式上线。与传统银行与互联网巨头联合发起设立独立法人直销银行不同,上述京东金融与大连银行的合作采用了系统共建、联合运营的业务合作模式。

  大连银行总行网络金融部总经理王丰辉表示,系统共建是指大连银行方、京东金融方共建基层科技系统;业务合作则是合作双方一起构想、设计业务的创新;联合运营,是双方将各自的运营资源交叉叠加赋予客户。

  曹宇指出,直销银行子公司试点具有重要意义。直销银行是指以互联网为主要渠道开展银行业务,提供金融服务的平台,实践中,有独立法人和内设部门两种运营模式。这两种运营模式各有特点,均是银行根据自身发展战略和市场定位进行的自主选择,体现了银行专业化、特色化、差异化的发展趋势。

  曹宇称,目前,国际上已出现多家具有一定市场地位的直销银行,国内银行也普遍推出网上银行业务,通过互联网提供的金融服务日益增加,对此,银监会高度重视直销银行工作,在广泛认识,深入研究的基础上,百信银行经过人民银行审核,报国务院批准后成立。

  独立法人直销银行试点四大要求

  百信银行开业典礼上,曹宇对该行日后发展提出四点要求。

  他称,百信银行作为国内首家独立法人直销银行,要切实做好直销银行子公司试点工作。一是坚持服务实体经济宗旨,不断强化金融服务,要充分发挥互联网的技术和渠道优势,坚持小额分散特点,积极稳妥开展金融业务。重点服务个人和小微企业客户;二是合规审慎经营,需要持牌经营并接受严格监管,无论通过物理网点还是互联网渠道,都应遵守银行监管法规和风险管理要求,百信要坚守合规审慎经营理念,把握好金融与技术,创新与风险,效率与安全,短期与长期的关系;其次,百信银行要坚持差异化定位,特色经营道路,专注主业,做精专业。要与中信银行形成良性竞争合作关系,实现优势互补,错位竞争,协同发展;此外,要做好金融消费者协作保护,在探索金融业务的同时要更加关注在线销售行为的规范性,加强投资者适当性管理,进行充分信息披露和风险提醒,防止误导销售。

  曹宇表示,要稳步推进直销银行健康发展,银监会积极支持商业银行在依法合规、风险可控的前提下,稳步开展直销银行子公司试点。银监会将按照商业银行统一标准,对百信银行实施持续监管,根据直销银行特点,还将在科技风险、流动性风险、声誉风险和金融消费者保护方面,重点加强监管指导。

  “银监会将不断总结试点经验,及时评估试点效果,适时扩大试点范围,探索不同形式的直销银行子公司试点经营模式。”曹宇说。

  根据银监会《关于筹建中信百信银行股份有限公司的批复》,百信银行注册资本为20亿元人民币,法定代表人为李庆萍。高管人事方面,李庆萍任董事长,李如东任行长,王军晖、寇冠、王晓炜分别任副行长。

  百信银行业务范围包括:吸收公众存款,主要是个人及小微企业存款;主要针对个人及小微企业发放短期、中期和长期贷款;通过电子渠道办理国内外结算;办理电子票据承兑与贴现;发行金融债券;买卖政府债券、金融债券;从事同业拆借;买卖、代理买卖外汇;从事银行卡业务;代理收付款项及代理保险业务;经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。

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