贷款锦囊

小微企业贷款被拒原因 小微企业贷款需要注意事项

来源:卡宝宝 时间:2017-12-27 09:41:47

   小微企业贷款被拒原因是什么?小微企业贷款需要注意事项有哪些?企业的经营贷款是指为了生产经营的需要,企业向银行或其它金融机构申请的一种贷款。经营贷款主要用作固定资产购建、技术改造等大额长期投资。

 小微企业贷款被拒原因 小微企业贷款需要注意事项

  

   小微企业贷款被拒原因 

   企业经营贷款除了看法人、企业的银行流水和个人征信外,还需要考察很多的因素。

   一是行业的考查。在企业贷款中,行业考查是很特殊的一点,一般来说,借款人或是贷款企业所属的行业必须要符合国家政策方针,高污染、高能耗的行业,如造纸、钢铁、煤炭等,按摩、保健等娱乐行业都无法拿到贷款。

   二是考察企业的经营状况。这时,你的营业执照必须是在工商行政部门核准登记、且年检合格的营业执照,而且持有时间必须在1年以上。除了这两个条件外,固定的经营场所也是必须的。

   三是综合信用的考查。前面我们说过,要考察个人的征信。其实对企业敬业贷款来说,与法人的个人征信相比,企业的信用情况更加重要。银行在做具体考察的时候,会对企业纳税情况、银行信用情况、财务信用、商业信用情况四个方面进行审核,通过才能下款。具体来说包括但不限于一下条件

   无偷税漏税现象;

   在各大银行中的现金结算情况状态正常,无贷款逾期或欠息;

   财务报表规范,无资金抽离或假账

   与各大商家之间的往来合同,有无赊账或是赖账的现象。

   四是企业财务的考查。这一块的考察主要考察企业对公账户的银行流水、财务报表、购销合同、税单等。

   五是对企业资产进行考察。对于银行来说,企业资产证是银行鉴别企业是否具备还贷能力的一个重要指标。这里需要细分为两个部分,信用贷款和抵押贷款。对于信用贷款来说,企业的资产可以作为重要背书,帮助企业获得更多的额度。对于抵押贷款来说,企业的资产则决定了企业能否贷款成功,及能获得多少贷款额度。

   从以上条件其实不难看出,实际上银行对企业资质的要求还是非常高的,相对的,贷款时间也会更长。因此,企业一定要根据自己的实际情况,提前做好财务规划及贷款规划,以免出现资金链断裂。另外,如果银行申请不到贷款,建议大家走赟海金融,支持全国抵押及过桥业务,审核简单,利率也低。

  

   小微企业贷款注意事项 

   1、材料齐备

   小微企业主首先应准备必要的基础资料,到银行提出贷款申请,银行将根据资料到现场调查,查询公司的结算量、日均存款量,以及股东的信用情况,确定发放贷款的额度;随后工作人员在银行内部进行申报,如果申报通过,就能发放贷款。证件齐全,一般10个左右工作日就能完成一笔信用贷款。

   基础资料包括营业执照、组织机构代码证、税务登记证、公司章程以及贷款卡、开户许可证(后两者可以到人民银行办理)。

   2、资金必须用于企业运转 不能用于固定投资

   实际上,为降低风险,银行采取了一系列措施。例如贷款条件中,银行规定,一旦发生资金问题,企业主将负连带责任,在贷款时,企业主还得出示房产资料,以确定企业实力,尽管不需要房产作为抵押。此外,在贷款资金的用途上,银行也做出了限制。银行规定,资金必须用于企业运转,不能用于固定投资,更不能用来买股票。即使银行批复了贷款,也会对账户实施监控,一旦发现资金问题,便会采取措施。

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