贷款锦囊

多种企业信用贷款方式,大老板们选哪款?

来源: 时间:2018-03-08 16:25:32

最近几年祖国推出了一系列减税免税政策,扶持鼓励小微企业的诞生和发展。

在政策春风的吹拂下,小微、企业是遍地开花,但好贷君也发现花儿并没有红红火火地开,甚至有的不过昙花一现,花儿为什么开不红?又为什么夭折?究其根源还是缺乏生长的因素,缺乏资金这个肥料。


今天好贷君带领大家去瞧瞧几个妙方,告诉你们该如何挽救“祖国的花朵”。

好贷君给企业准备的是几种信用类贷款,可以减去抵押、担保这些繁琐的流程,企业boss们赶快拿走属于自己的“化肥”吧!

一、企业信用贷款之——建设银行“善融贷”

项目

介绍

贷款利率

参考月利率:根据企业在建设银行使用产品情况、企业主及其配偶在建设银行金融资产情况等,对贷款利率实行差别化管理。(按日计息,按月结息)

贷款期限

最高为1年

贷款额度

单户“善融贷”贷款额度最高为200万元

适用人群

1、在工商行政管理部门核准登记,持有年检有效的贷款卡(证);
 2、企业有固定的经营场所;
 3、在建设银行开立结算账户且结算量稳定;
 4、符合国家产业政策和建设银行信贷政策,依法合规从事生产经营,并能够依法纳税;
 5、企业主及其配偶品行端正,无不良嗜好,无不良信用记录;
 6、企业主在当地有稳定住所(有当地户籍或当地房产或连续两年以上在当地缴纳社保或个人所得税);
 7、企业主及其配偶同意作为共同借款人,承担还款责任。

申请条件

1、在建设银行开立对公结算账户2年(含)以上;

2、贷款前12个月对公结算账户借贷方累计结算笔数100笔(含)以上;

3、对公结算账户前12个月贷方累计结算额200万元(含)以上或前12个月日均存款3万元(含)以上。

办理时间

3

还款方式

贷款期限6个月内,金额110万元以下可采用一次性还款或分次还款;贷款期限6个月以上,金额100万以上的采用分次还款。

好贷点评

很多企业出现资金问题时都会想到融资贷款,毕竟不像个人需要个几万元,但由于抵押物不足或者财务不明晰等情况使得企业融资变成大难题。

建设银行算是信贷业务的“领头羊”,在2012年就推出了“善融贷”的业务,帮助小微企业解决融资难题。

该产品的优势首先是纯信用贷款无需抵押物,针对那些依法纳税、企业主信用良好的企业;而且申贷资料比较简单,仅需3天就可放款;额度比较高还可以循环支取,既便捷又省钱,特别像是专为企业设计的“信用卡”,在贷款额度有效期限内随借随还、循环使用,按天计息的方式又节省了利率成本。

但好用的产品也有其要求,“善融贷”的申办企业必须要注意企业与企业主之间的信誉情况,如果信用卡逾期太多会影响贷款业务的办理;至于具体的贷款利率要根据企业在银行使用产品的情况或者企业主及其配偶在银行金融资产的情况,从而实行差别化管理,为申请人量身打造属于自己的利息。

推荐指数 ★★★★☆

二、企业信用贷款之——民生银行小微企业信用贷

项目

介绍

贷款利率

参考月利率:1.25%-1.33%

贷款期限

10

贷款额度

根据借款人的资金需求、自身还款能力及借款人所能提供的担保方式确定(5万-120万)

适用人群

企业注册在本地、无不良信用记录、钢贸行业和酒店娱乐服务行业以外的企业

申请条件

1、年龄要求:25-59周岁;

2、信用要求:无不良信用记录;

3、注册地:本地;

4、经营年限:2年以上;

5、流水要求:月均流水8万元以上,对公或对私均可;

6、行业限制:暂不接受钢贸行业、酒店娱乐服务行业人士申请;

7、房产要求:本人或配偶名下有商品房,若无房产证需提供按揭合同或购房合同。

办理时间

12天放款

还款方式

月供定期付息,到期还本(可随时提前还本,需支付5%违约金)

好贷点评

民生银行推出的小微企业信用贷款虽然是信用类贷款,但是要求申请人名下或者配偶名下有房产或按揭合同、购房合同;对申请的企业也有限制,暂不接受钢贸行业、酒店娱乐服务行业和五金行业等企业主申请;申请的企业必须已经注册经营2年以上,所以如果是新开办的企业想要融资,好贷君建议可以看看其他产品。

好处也比较明显,根据申请人情况等能最高获得120万的额度,如果申请人有房产证明,带着自己的相关材料和银行对公、对私流水,企业年度报表和财务报表即可申请办理,12天就能实现放款,快速的话一周放款也是可以的。

推荐指数 ★★★★

三、企业信用贷款之——恒昌惠诚助业贷

项目

介绍

贷款利率

参考月利率:2.58%

月管理费:无

贷款期限

12/18/24

贷款额度

1-50

适用人群

本地经营满1年的企业,参与实际经营占股大于20%的企业法人或股东、个体工商户经营人、独资企业法人代表

申请条件

1、年龄要求:23-59周岁;

2、经营要求:本地注册经营满1年,且企业对公账户流水月均不低于10万;如无对公账流水,注册经营时间需满2年及以上,或经营时间满1年无对公客户,本地需有房产

3、人群要求:参与实际经营占股大于20%的企业法人或股东,个体工商户经营人,独资企业法人代表;

办理时间

最快2个工作日,普遍为3-5个工作日

还款方式

等额本息(可以提前还款,前三个月违约金为到账金额的10%,4个月后违约金为到账金额的5%)

好贷点评:

北京恒昌惠诚咨询有限公司是好贷君特意为大家打探到的贷款机构,属于小额贷款公司,这款产品是恒昌惠诚为企业经营人推出的贷款,专门用于帮助融资困难、资金周转不开的企业法人或股东、个体经营主等。贷款额度相对上面两家银行低一些,最高能获得50万,采用等额本息的还款方式,月利率为2.58%。对于企业的经营时间要求不高,只要经营时间满一年,在本地有房产证明就可以在2-5个工作日内获得贷款。

总的来看这款产品适合资金缺口小的企业,可以提前还款,但是也要支付相应的违约金。所以资金额度需求小的企业法人和个体经营户等可以考虑一下这款产品

推荐指数:★★★

四、企业信用贷款之——积木盒子“企业贷”

项目

介绍

贷款利率

参考月利率:1.15%-1.45%

贷款期限

最长3年

贷款额度

10万~60万

适用人群

企业成立2年以上,年含税销售额150-7000万;申请人持股大于等于50%

申请条件

1.企业注册经营满2年

2.企业五证齐全

3.企业半年增值税申报表

4.可以网查征信

办理时间

1-3个工作日

还款方式

等额本息(一年之内收取剩余本金的5%,超过一年收取剩余本金的5%)

好贷点评:

积木盒子是网络借贷信息平台,拥有思想安全保障制度,在收到融资需求时会实地走访、审核调查进行风险评估。

该平台推出的“企业贷”是专为企业融资提供的产品,额度是10万~60万,最长可以贷3年,办理速度也比较快,3个工作日内可以实现放款。

不足之处也是还款方面,提前还款的话要根据期限收取对应的违约金,而且要求企业经营满2年,如果经营时间不够长还是可以考虑其他产品的。

推荐指数 ★★★☆

浅析·有事说事

企业要想发展好,首先就要有应对资金缺口的能力,但是大部分企业往往不能凭借一己之力就化解资金难题。所以很多企业都会想到去银行贷款,毕竟企业缺钱不是一笔小数目,就是亲朋好友肯借钱可能也凑不够这么多。

银行针对小微企业资金短缺问题也相继推出了多款产品,抵押类的贷款产品是主推,比如企业将经营场所抵押给银行以获取贷款。不过很多企业不想走抵押这个流程,于是乎企业信用类贷款就应运而生了。

这次好贷君给大家介绍的4家贷款产品都属于信用类产品,省去了抵押的一系列手续也能获得额度较高的贷款,自然颇受老板们喜欢。不过这类产品也不只局限于好贷君介绍的4种,还有很多银行和贷款机构推出同类产品,大家也可以自己了解一下,如果想偷个小懒儿找人推荐,那您可真是找对人了,直接移步至好贷北京VIP服务中心咨询,或拨打下方联系电话,好贷君一定挑选优秀的信贷员为您服务,准给您推荐合适的产品!

想要了解更多贷款资讯敬请微信搜索好贷网公众号:好贷网ID:haodaikuan】,最新贷款产品随时看。

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