贷款锦囊

实用!五大国有商业银行个人信用贷款比较

来源: 时间:2018-03-08 16:53:12

众所周知,我国银行业金融机构包括三大政策性银行、五大国有商业银行、13家股份制商业银行、农村信用社、各类城市商业银行、邮政储蓄银行等。


而在这些银行中,我们最常用到的、客户最多的、覆盖面积最广的,一定非中国银行、中国工商银行、中国农业银行、中国建设银行和交通银行这5家大型国有商业银行莫属。

俗话说“牵牛要牵牛鼻子”,今天,好贷君就先给大家比较一下这5大银行的个人信用贷款产品。一起来看看哪个是你的菜吧!

一、5大银行的个人信用贷款产品有哪些?

由于信用贷款无需抵押、担保的特点,很多上班族、工薪族跃跃欲试,但大多都因为信贷观念的不成熟和对银行信贷产品的不了解而止步。

其实,在欧美等发达国家,个人小额贷款占这些国家总额贷款的很大一部分,资料显示,美国和我国的香港这一比例分别为70%和50%。个人信贷不仅能促进消费,带动整个国民经济的增长,而且从贷款人的角度看,贷款创造了个人提前消费、提前享受的可能性,为提高个人生活质量,搞好家庭建设提供了全新的融资渠道。

就国内银行而言,绝大多数银行认识到个人小额信贷广阔的发展前景和巨大的客户资源,相继推出并改善了具有自身特色的个人信用贷款产品,以5大行为例,他们目前针对个人信用贷款推出的产品分别是:

中国银行的“工薪贷”、中国农业银行的“随薪贷”、中国工商银行的“个人信用贷款”、中国建设银行的“快贷”和交通银行“e贷通2.0”。

在知道这些产品后,很多人不禁会问:需要什么条件才能申请到贷款呢?利率是多少?又能贷多少款呢?

二、申请5大银行个人信贷产品的基本条件

其实,从各银行公布的数据来看,每家银行对申请贷款的客户都有各自的要求,有相同,也有不同。

满足银行的贷款人审核要求是成功申请贷款的前提,如果贷款人资质过不了银行审核这一关,那一切都面谈了。

品种

申请要求

共同条件

产品要求及介绍

中国银行

“工薪贷”

1.遵纪守法,没有违法行为及不良信用记录

2.有正当且具有稳定收入的良好职业,具有按期偿还贷款本息的能力

3.贷款用途不得用于非声明用途和法律法规禁止的个人支出

1.面向年龄在24~55周岁之间的工薪阶层

2.税前打卡月收入3000元以上

3.缴纳社保6个月以上

工商银行

“个人信用贷款”

1.年龄在18-60周岁之间的中国公民

2.贷款期限不超过3年

3.在工商银行取得A-级(含)以上个人资信等级

此外,倘若客户满足以下条件之一,工行规定为信贷特定准入客户:

(1)为工商银行优质法人客户的中高级管理人员及高级专业技术人员
 (2)个人拥有自有资产达200万元(含)以上
 (3)为牡丹白金卡客户
 (4)持有工商银行个人理财金账户1年(含)以上且账户年度存款平均余额20万元(含)以上
 (5)为工商银行个人贷款客户,贷款金额在50万元(含)以上且连续2年以上没有违约还款记录(含贷款已结清客户)。

中国农业银行

“随薪贷”

1.年满18周岁且不超过60周岁

2.贷款起点额为1万元;

3.信用评分达490(含)以上

4.借款人及配偶都有良好信用记录

中国建设银行

“快贷”

1.年满18周岁的中国公民

2.建行的忠实客户,如在建行拥有金融资产的客户、在建行办理过住房按揭贷款的客户

3.其他优质客户

Ps:“快贷”主要是面向建行业务客户,非建行业务客户申请较难。

交通银行

“e贷2.0”

给予客户在一定期限内可循环使用的信用或保证担保授信额度,客户在需要用款时,可随时通过网银和电话银行电子渠道自助提款,轻松刷卡消费和网上支付。

三、贷款利率与贷款额度

在找到适合自己条件的银行贷款产品后,人们最关心的肯定是贷款利率与额度了,这是决定是否贷款的重要因素。

首先,银行利率不是固定的,一般都会随央行公布的基准利率上下浮动或者银行根据自身情况进行调整,具体到每一款贷款产品更是不同。

而贷款额度,除了银行规定额度之外,其实各个银行都更看重贷款人资质,贷款人额度的高低,很大程度上是由其信用状况及收入情况决定的。

品种

贷款利率

贷款额度

中国银行

“工薪贷”

参考月利率:0.6%

参考年利率:7.2%

贷款额度:1万~50万;一般是员工年收入的2-3倍;符合中国银行三级财富客户标准的,可相应提高贷款

贷款期限:1个月-36个月

中国工商银行

“个人信用贷款”

参考月利率:不详

参考年利率:7.2%左右

贷款额度:起点为1万元,最高不超过50万元

贷款期限:最长36个月,到期后可以申请续贷

中国农业银行

“随薪贷”

参考月利率:0.6%左右

参考年利率:7.2%

贷款额度:一般是每月缴纳公积金额度的200倍,最高30万元

贷款期限:3个月-36个月

中国建设银行

“快贷”

参考月利率:不详参考年利率:7.2%

贷款额度:一般授信是1千元-5万元,最多可达50万元,有效期一年,期间随时支用,随时还款,灵活度高

贷款期限:不详

交通银行

“e贷通2.0”

参考月利率:0.65%

参考年利率:7.5%左右

贷款额度:最高达100万元,用款最长为6个月

贷款期限:最长36个月

四、 五大银行个人信贷产品有何优势

读到这,很多人可能会问:我为什么要去这几个银行贷款?不是还有很多其他选择吗?下面好贷君就向大家分析一下这五大国有商业银行个人信贷产品的优势。

1.国家信誉支持

我国国有银行的信誉,与很多国家情况类似,有国家信誉支持,但也有体制、历史、文化因素,更重要的来自客户对国有银行长期的判断和体验,来自国有商业银行的综合实力,来自国家的经济势力和综合国力。

四大国有银行国有股比例都较高(以工商银行为例,中央汇金和财政部的合计持股占到工商银行A股的90%以上),在西方媒体眼中属于“国有股独大”。长期以来,国家财政投资并主导四大银行的发展,虽然完成了股份制改革,但国家控股的基本模式不能改变,并且,国有股东可以继续为上市银行的发展提供难以替代的支持。

事实也证明,国有股占比高对于稳定上市银行的市场估值,国有银行身为国家金融机构,老百姓对其的信任是普通金融机构完全无法比的。

2.低利息

据好贷君调查发现,以2015年为例,国内16家上市银行个人信用贷款明显趋紧,个人信用贷款利率上浮明显且差距较大,年利率在8%~20%不等,基准利率上浮超过30%,之前上浮10%~20%的情况几乎难见。而中行、农行等国有大行的个人信贷采取基准利率上浮30%~50%,年利率保持在7%~8%之间。农业银行某相关负责人介绍,目前农行申请个人信用贷款的条件没有变化。在2015年,一个月收入15000元的上班族差不多可以申请20万元贷款,利率保持在8.05%左右。而在股份制银行贷款面临的条件更多,年利率在10%甚至更高,例如招商银行2015年年利率基本上在12%左右,而对申请人的限制主要在房产,虽然不需要抵押,但必须提供自有住房的相关证明,才能获得贷款。

所以,无论是从省钱的角度讲,还是从安全角度讲,都建议您,如果您的条件达到这5大国有商业银行的贷款要求,就“贷”了吧!

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