贷款锦囊

公积金贷款怎么还?自由还款最吃香?

来源: 时间:2018-03-08 16:56:36

自由还款以其还款方式灵活为优势,广受公积金贷款者的青睐!自2005年实施以来,现已成为一种“国际通行”的还款方式。


一、  什么是公积金自由还款方式?

何为自由还款?其实就是借款人在申请住房公积金贷款时,住房公积金管理中心根据借款人的借款金额和期限,制定最低还款额。借款人在每月还款额不少于最低还款额的前提下,可根据自身经济状况,自由安排每月的还款额。

说到底,它其实就是融合了等额本金和等额本息两种还款方式,是一个集合体。还款额不再一成不变,完全由你自己支配。

二、  自由还款有什么明显的优势?

自由还款可以说是众多借贷者心目中最为理想的还款方式,先不说经济压力相对变小,但就心理上的负担那也是不可同日而语的!

1.银行设立的这个最低还款额,极大方便了借款者的经济支配。采用这种还款方式,你再也不用为这个月手头紧还不上款,但又怕留下逾期记录而辗转反侧了。对于经济状况不稳定的借款人而言,这是一件雪中送炭的事。

2.至于调整还款额,借贷人一方面可以直接去柜台办理月还款额调整业务,另一方面也可以直接省略这一步,只要致电公积金管理中心,告诉他们你需要办理调整还款额业务就可以。操作起来省时省力,所以之前牛先生您说的往银行跑的顾虑是完全多余的。也就是说,怎么方便怎么来!

这里需要注意的是,不论采用何种方式,借款人需要至少提前3个工作日办理调整手续。如果借款人在一期内多次通知调整,则以最后一次有效的通知金额为准。另外,借款人不能一次通知确认以后几个月不同的还款额,需按期调整。

3.在还款金额上,除最后一期还款,每月按照借款人确定的金额还款。正常情况下,是先偿还贷款利息,后偿还贷款本金。如果碰上还款账户余额不足造成扣款失败,则按照最低还款额进行二次扣款,减少贷款逾期的可能性。这是非常人性化的一个体现。

4.目前设定的最低还款额与等额还款方式比较,还款数额有一定程度的降低,更加有利于借贷人对资金的合理安排。

三、  最低还款额怎么定?

看到这,相信大家最关心的还是这个最低还款额。究竟这种还款方式合不合适,很大程度上就取决于最低还款额的高低。那么,这个最低数额是如何得出的呢?

那就拿北京为例吧,现在通行的最低还款额的计算公式是:

贷款总额(万元该借款期限对应的每万元月最低还款额=借款人的月最低还款额。

光看公式可能还不是很清楚,那就看一个例子,比如你贷款90万,贷款30年,按目前公积金贷款基准利率3.25%,那么该贷款期限内的每万元最低还款额为43.52元,所以

借款人月最低还款额=90*43.52元=3916.8元。

那么,现在你就可以拿出计算机算算你的最低还款额了!

最后,再告诉大家几个额外的注意事项:第一,每月按最低还款额还款,并不是一件好事,因为这样就意味着贷款到期后你将面临一大笔的还款;第二,本月还的多,并不代表你下月就可以不用还,这个还款额是你自己决定的,银行不会管这个,它只需要你每月按时还款就可以。所以,简单地说,虽然自由还款给你提供了便利,但是合理安排必将是不可少的!

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