贷款锦囊

4家银行个人信贷产品PK,你看好哪家?

来源: 时间:2018-03-08 16:58:44

天朝地界最近流行的是楼市话题,今天有没有新的政策出现?哪里又提高了调控政策?单身也不能买房了吗?……


同样作为天朝的子民,好贷君不为买房愁,囊中羞涩已经是首要问题了,买房更是水中月。

OK,我们今天就撇开大火的房地产话题,一起去看几款个人信用贷款。

一、四大银行信用贷款比拼

1.江苏银行(卡易贷)

项目

介绍

贷款利率

参考年化利率:单办6.525%,团办6%

授信额度

30

授信方式

循环额度、授信3年、贷款最长1年

申请资料

1.本人身份证;

2.收入证明;

3.一年工资流水(科级及以上不用)

4.公积金缴费个人信息页、缴费到最新的网页,共两页截屏打印;

5.房产证明(公务员不要)

还款方式

按月付息到期还本、随借随还

特殊要求

最近两个月征信查询不能达到4次

好贷点评

江苏银行卡易贷是一款个人循环信用贷款产品,借款人无需提供担保,即可获得最高30万元的授信额度,最长3年的授信期限,在银行核定的授信额度和期限内,贷款资金可以循环使用。

卡易贷主要的服务对象有4类:第一类是公务员;第二类是医生、教师以及其他事业单位编制职工;第三类是金融、电信、电力、交通、能源、烟草、通讯、沪深两市上市公司等行业工作人员;最后一类就是月收入在5000元以上的其他受薪人士。

总的来看,这款产品适合我们常说的“优质客户”,你懂的!

2.浦发银行(消贷易)

项目

介绍

贷款利率

参考年化利率:目前为5.655%

授信额度

30-100

授信方式

循环额度、授信3年、贷款最长5年

申请资料

1.本人身份证;

2.收入证明;

3.资产证明;

4.最高学历证明;

5.若离异需提供离婚协议

还款方式

按日计息、随借随还

特殊要求

1.如果需要高额度,则需要配偶提供上述材料及结婚证和户口簿。

2.有征信问题的需单独沟通。

好贷点评

浦发银行消贷易贷款产品是将信贷业务与银行卡结合在一起,综合贷款与消费两大业务,有效解决客户的旅游、买车、结婚、装修等日常消费需求。

据好贷君了解,消贷易的额度和贷款是自动关联的关系,如果持卡人刷卡消费单笔额度高于1万元(含),就可以自动支用消贷易额度,并按照约定转成贷款,还不用办理其他贷款手续。

当然,如果消贷易额度不使用就不会产生贷款利息;如果当日支用当日全款还上也不会产生利息。

好贷君认为此款产品比较适合有大额资金需求的人,但一定要结合自己的还贷能力再消费。

3.兴业银行

项目

介绍

贷款利率

参考年化利率:6%

授信额度

30-100

授信方式

循环额度、授信3年、贷款最长1年

申请资料

1.夫妻双方身份证;

2.户口本;

3.结婚证;

4.收入证明

还款方式

按日计息、随借随还

特殊要求

1.夫妻双方名下的所有贷款和信用卡近2年的逾期次数不能有连续2个月或累计4个月的逾期;

2.3个月内查询不超过4次;

3.信用卡使用率75%以内;

4.信用类负债100万内

好贷点评:

兴业银行的产品我们重点看特殊要求那一栏,征信问题是此产品看重的一方面。

虽然贷款额度和授信期限和浦发差不多,但征信方面就能看出高下了,如果征信有问题,浦发银行采取的是沟通(既然可以沟通,说明有回旋的余地),而兴业银行直接规定夫妻双方近2年不能有“连2累4”(连续两次逾期,在2年时间内累计4次),且3个月内不可以查询超4次。

对于负债率也做了明确规定,可见,此款产品的申请对象必须要有经得起考验的征信!

4.交通银行(易贷通2.0)

项目

介绍

贷款利率

参考年化利率:基准利率上浮20%起,目前为5.4%

授信额度

科级50万,处级100万

授信方式

循环额度、贷款最长1年

申请资料

1.本人身份证;

2.收入证明;

   3.交行卡

还款方式

按月付息 ,到期还本,一次性利随本清,等额本息,等额本金

特殊要求

1.国资委直属央企;

2.各层机关及事业单位;

3.商业银行及政策性银行;

4.二级甲等医院以上;

5.公立学校

好贷点评:

交通银行易贷通2.0是交通给银行个人信用消费贷款产品易贷通的升级版,相比初代版本,2.0版本的申请流程更加简便,贷款可用于装修、购车、旅游等消费用途。

此产品也是针对交行优质客户发放的,比如在交行有房贷的客户或者由交行代发工资的客户;如果申请人是重点单位的员工(政府机构、企事业单位员工),额度还能“高人一等”。

二、好贷总结:五个重要维度全面评说

看了上面四个产品的基本情况后,好贷君为大家总体分析一下:

1.贷款额度:交通银行(50万/100万)>浦发、兴业(30-100万)>江苏(30万),交通银行2.0版的易贷通额度明显更高一些。

2.贷款利率:江苏(6.525%)>兴业(6%)>浦发(5.655%)>交通(5.4%),交通的产品由于授信对象比较优秀,所以无论是额度还是利率都比其他三款产品要给力些。

3.授信时间:江苏和兴业都是授信3年,最长1年;浦发虽然也是授信3年,但时长达到5年;交通的授信期限就是1年;这个期限的选择就重点看个人需求了,不过现在贷款成本低,能用银行的钱就用银行的!

4.材料准备:好贷君评测的原则是,材料准备少的、流程少的就简单一些,江苏的材料是最多的,其次是浦发、兴业,交通银行是最少的额,只需要身份证、收入证明和交行卡就可以了。

5.特殊要求:江苏和兴业银行看重征信,因此申请人在这一块需要格外注意;交通银行更看重客户资质,越是高资质越容易准入;浦发就比较宽容,如果额度不够只需要提供配偶的证明材料就可以申请提额,就算征信有些许问题也可以沟通协商。

三、小结:哪款信用贷款适合你?

如果申请人的职业属于政府机关类的可以直接考虑交通银行易贷通2.0,不仅额度高,贷款利率还低,准备材料也较少。

江苏银行的卡易贷则适合优质职业者,虽然比不上政府机关申请人的权益,但是可以享受员工团办优惠。

浦发的更灵活一些,可以在贷款中自由切换。

兴业则严控征信关,对于征信较黑的申请者来说,吃闭门羹的可能性很大!

反正好贷君更喜欢结合自身情况和需要选择产品,如果看上了产品,却因为资质不足被拒绝就很悲催了!

想要了解更多贷款资讯敬请微信搜索好贷网公众号:好贷网ID:haodaikuan】,最新贷款产品随时看。

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