贷款锦囊

贷款用途不重要?!——不,重要!

来源: 时间:2018-03-08 17:04:50

我是一名普通的工薪上班族,也是一枚还算资深的小股民。最近有个铁哥们透露给我一个内幕,言之凿凿地说某只股将要大涨,叮嘱我一定要多买几股。

不过我近期手头有点紧,没什么余钱去炒股,便打算贷款。可是,以我无车无房无老婆的“三无”资质,银行凭什么借钱给我呢?但我又不想向小贷公司贷款(简直堪称“高利贷”),于是计上心头:我能不能向银行申请个人信用消费贷款来炒股呢?应该不违法吧,反正我只要按时还款就行了吧!(红红火火恍恍惚惚的小股民)


好贷君:这位股民先生您好!首先谢谢您对我们公众号的支持,接下来我将稍作解释,为您答疑解惑:首先的这种想法是不对的,银监会明确规定了,不得将个人消费贷款用于炒股、赌博等高风险的投资投机行为。其次,要明确下消费贷款的使用范围:消费贷款是指银行向个人发放的有指定消费用途的人民币贷款业务,主要用于购物、汽车、留学、旅游等消费类型的贷款。

毋庸置疑的是,由于受到国家的鼓励和银行的支持,消费贷款的额度较大(最高可达100万),且利率较低(一般是在银行基利率的基础上上调几个百分比,2017年为5%~7%之间),同时在审批的硬性条件上又相对宽松,基本上只要满足以下几个条件就能申请消费贷款:


一、具有完全民事行为能力的自然人(一般≤55岁)

二、具有有效的身份证和常住人口证明

三、有稳定的工作单位,能提供工资的银行流水(半年以上)

四、征信状况良好,能提供个人征信报告和贷款用途的证明材料

正是因为消费贷款准入条件低受到不少群众的青睐,甚至有些人不惜为了“高额回报”而铤而走险、违规挪作他用。比如一些“耍小聪明”的客户只要承诺给装修公司或者家具厂一定报酬,商户就可以开具虚假的合同或收据,然后等银行审批下款后,再联系商户套现出贷款进行投资。一些银行的工作人员也存在挪用消费贷款来炒股的现象,可见其中的“差额暴利”。

那么,打着“消费贷款”的幌子,实际却用于炒股的这种违法行为,需要承担什么后果呢?


从个人而言,股市的涨落不可预期,如果投资的股票大涨,自然会有所盈利,然后把盈利的钱用于还本付息;如果投资的股票大跌,就会自食股票损失和贷款逾期欠债的双重恶果。不管股票是涨是跌,客户都会随时面临着被银行调查的风险以及承担相应的后果。

不少人可能会觉得,银行顶多是驳回贷款申请的请求,不予发放贷款嘛,能有什么严重的后果。但事实上并不是如此,消费贷款挪作他用不仅违规还违法。我国的《刑法》中明确规定,以欺骗手段取得银行或其他金融机构的贷款,银行可依法追究骗贷人的刑事责任,情节严重的行为将判以罚金甚至有期徒刑的惩罚。所以,股民先生不要对“骗贷”的行为掉以轻心,要认真考虑好后果。


日前,就有一家邮储银行因为贷款审核松懈,导致相当一部分的消费贷款资金流入到股市中,被银监会罚款20万元。随着银监会的监督和管理的加强,大部分银行也重视起对借贷人贷款用途的贷前审核以及贷后管理。再加上7月份以来,银行的信贷额度收紧,间接性地提高了个人消费贷款利率,有些银行最高上调了40%。在这种紧张的局面下,各家银行对消费贷款的审批必然会更加严格,因此股民先生想要贷款炒股的话,不仅要考虑到自负盈亏的风险,还要考虑到违法违规的后果哦!

好贷君在此提醒广大股民和贷款者,一定要掐灭投机取巧的小心思,千万不要妄想把消费贷款的款项用于投资!

想要了解更多贷款资讯敬请微信搜索好贷网公众号:好贷网ID:haodaikuan】,最新贷款产品随时看。

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